Használt autó vásárlása Magyarországon népszerű választás sokak számára, hiszen kedvezőbb áron lehet hozzá jutni egy járműhöz, mint egy újhoz. Azonban még a használt autók esetében is jelentős kiadásról van szó, ami sokszor finanszírozási megoldásokat igényel. Szerencsére számos lehetőség áll rendelkezésre hazánkban, amelyek segítenek megvalósítani a vágyott autó beszerzését anélkül, hogy az összes megtakarításunkat felemésztenénk.
Használt Autó Finanszírozási Formák Magyarországon
Magyarországon több pénzügyi konstrukció is elérhető, ha használt autót szeretnénk finanszírozni. A leggyakoribbak közé tartozik a személyi kölcsön, az autóhitel és a lízing. Minden konstrukciónak megvannak a maga előnyei és hátrányai, valamint különböző feltételrendszerek vonatkoznak rájuk.
Személyi Kölcsön Használt Autóra
A személyi kölcsön az egyik legegyszerűbb és leggyorsabb módja a használt autó finanszírozásának. Ennél a hiteltípusnál a bank nem vizsgálja, hogy mire költjük a felvett összeget, így szabadon felhasználható autóvásárlásra. Előnye a rugalmasság és az, hogy az autó azonnal a mi tulajdonunkba kerül. Hátránya lehet, hogy a kamatlábak magasabbak lehetnek, mint a célzott autóhitelek esetében, és a maximális hitelösszeg korlátozottabb lehet, különösen fedezet nélkül.
Célzott Autóhitel Használt Autóra
Számos bank és pénzintézet kínál kifejezetten autóvásárlásra, beleértve a használt autókra szóló hiteleket is. Ezek a hitelek általában kedvezőbb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a személyi kölcsönök, mivel maga az autó szolgálhat fedezetül. A hitelösszeg függ a kiválasztott autó értékétől és az önerő mértékétől. Fontos megvizsgálni a hitel THM-ét (teljes hiteldíj mutató), ami a kamaton kívül tartalmazza az összes költséget (kezelési költség, folyósítási díj stb.). A futamidő általában 1 és 8 év között mozog.
Használt Autó Lízing
A lízing egy másik elterjedt finanszírozási forma. Két fő típusa van: a pénzügyi lízing és az operatív lízing. Használt autók esetében jellemzően a pénzügyi lízing jöhet szóba. Pénzügyi lízing esetén a lízingbe adó (általában bank vagy lízingcég) megvásárolja a gépjárművet, és bérbe adja a lízingbe vevőnek egy meghatározott futamidőre és díj ellenében. A futamidő végén, ha a lízingbe vevő kifizette az utolsó díjat és az esetleges maradványértéket, az autó tulajdonjoga átszáll rá. Ennél a konstrukciónál általában alacsonyabb önerő is elegendő lehet, de az autó a futamidő végéig a lízingcég tulajdona marad. Az operatív lízing inkább cégeknek szól, és lényegében hosszú távú bérlet, ahol a futamidő végén nincs tulajdonszerzési szándék.
Önerő Szükségessége
A legtöbb finanszírozási forma esetében szükség van önerőre. Ennek mértéke változó, általában a gépjármű vételárának 10-30%-a, de hitelkérelem és konstrukció függő. Léteznek önerő nélküli hitelkonstrukciók is, de ezek feltételei és kamatlábai általában kedvezőtlenebbek. Az önerő növelésével csökkenthető a felvett hitelösszeg, ezáltal a törlesztőrészlet és a teljes visszafizetendő összeg is.
A Finanszírozási Folyamat Lépései
A használt autó finanszírozásának folyamata általában a következő lépésekből áll:
1. Igényfelmérés és Ajánlatkérés
Először is fel kell mérni a saját anyagi lehetőségeinket, hogy mekkora önerőt tudunk biztosítani, és mekkora törlesztőrészletet engedhetünk meg magunknak. Ezután érdemes több banktól és pénzintézettől ajánlatot kérni, összehasonlítani a különböző konstrukciók feltételeit, kamatlábait, THM-ét és a futamidőt.
2. Hitelkérelem Benyújtása
Miután kiválasztottuk a számunkra legkedvezőbb ajánlatot, be kell nyújtani a hitelkérelmet. Ehhez szükség lesz személyes adatokra, jövedelemigazolásra (munkáltatói igazolás, bankszámlakivonat), valamint az autóra vonatkozó adatokra (vételár, évjárat, műszaki adatok). A bankok vizsgálják az igénylő hitelképességét, ami magában foglalja a jövedelmi helyzetet, a meglévő tartozásokat (KHR lekérdezés) és a fedezetet, ha van ilyen.
3. Bírálat és Szerződéskötés
A bank elbírálja a hitelkérelmet. Pozitív elbírálás esetén sor kerül a hitelszerződés vagy lízingszerződés megkötésére. A szerződés aláírása előtt alaposan olvassa el a feltételeket.
4. Gépjármű Beszerzése és Folyósítás
A szerződéskötést követően történik meg a gépjármű megvásárlása. Autóhitel vagy lízing esetén a bank vagy lízingcég utalja a vételárat az eladónak, vagy folyósítja az igénylőnek, ha személyi kölcsönről van szó. Az autó a finanszírozási forma függvényében vagy az igénylő, vagy a lízingcég tulajdonába kerül.
5. Törlesztés
A szerződésben rögzített módon és ütemezésben megkezdődik a hitel vagy lízing törlesztése. Fontos, hogy pontosan és időben történjen a törlesztés, elkerülve a késedelmi kamatokat és a negatív KHR bejegyzést.
Fontos Tudnivalók és Tanácsok
Mielőtt döntést hozunk a finanszírozásról, érdemes alaposan tájékozódni. Hasonlítsuk össze több pénzintézet ajánlatát, ne csak a kamatot, hanem a THM-et is vegyük figyelembe. Vizsgáljuk meg a futamidőt is; a hosszabb futamidő alacsonyabb havi törlesztőt jelent, de összességében többet fizetünk vissza a magasabb kamatköltség miatt. Győződjünk meg arról, hogy a havi törlesztőrészlet belefér a költségvetésünkbe. Fontos lehet az elő- vagy végtörlesztés feltételeit is megismerni. Használt autó vásárlásánál érdemes állapotfelmérést végeztetni, hogy elkerüljük a rejtett hibákat.
A használt autó finanszírozása Magyarországon számos formában lehetséges. A legmegfelelőbb konstrukció kiválasztása függ az egyéni anyagi helyzettől, a megvásárolni kívánt autó értékétől és az elvárt rugalmasságtól. Alapos tájékozódással és körültekintéssel megtalálható a legkedvezőbb megoldás a használt autó megvásárlásához.